15. 如何投資太陽能--風險&報酬率&銀行貸款

 所有投資都要先注意兩件事:1.評估風險 2.算投報率。

<風險>

 投資太陽光電簡單的說就是投入一筆資金蓋一座太陽能發電廠,將所發出來的電全部賣給台電(躉售),並與台電簽訂20年”固定”不變的收購費率(以掛表日為準,依能源局公布當年度的躉售費率收購),收購費率是根據”再生能源發展條例”由”再生能源發展基金”來補貼給設置者以利推廣再生能源,所以說”賣電”這件事情是有政府”掛保證”不必擔心電賣不出去。 日前(106年1月11日)立法院三讀通過電業法修正條文,以後”綠電”可以自由買賣,只要你有太陽能電廠,所發出來的電也可以賣給企業或一般人。



 
排除了電賣不出去的風險後,其他風險就剩下天災設備的妥善率了。
 天災的部分最擔心的就是台灣每年平均3.6個颱風侵襲,雖然太陽光電系統申請過程都有經過結構技師認證,可承受一定等級的強風,但是由於系統商及下包施工廠商的品質良莠不一,除非是有經驗的專業人士,否則一般人也看不出來”眉角”在哪裡,這時候為設備加保產險就是分擔風險的好方法,目前保費約為設備造價的0.4%左右(依案場條件而定),假設造價100萬,保費約4000元左右,另外如果是用太陽能設備向銀行貸款者,銀行也會強制投保,需注意的是,保險只是承擔部分風險,通常會有10~20%的自負額,超過的部分才由保險公司理賠。
  

 最後一項風險就是設備的妥善率了,通常整套設備由系統商保固5年,保固期內故障都由系統商處理(除非系統商倒閉),太陽能板及變流器的保固請參考第13章有詳細說明,除此之外,慎選廠商也很重要,專業的設計、確實施工才會有好的品質(發電量),若是系統商自己本身也有投資許多案場,通常也會有永續經營的打算,可當作選擇時的參考之一。

<報酬率>

 由於”賣電”是跟台電簽訂20年固定的收購費率,而每個地區的日照時數也有統計資料可查,只要設備運作正常,就可以估算出一年可以發出多少度電,再將度數乘上躉售費率,就可以得知獲利多少。


 舉例說明如下:
 本例假設承租一個台南地區一棟屋頂面積約40坪的屋頂來投資,裝設19KW的太陽光電系統,設備總價約133萬元(用現金投資),每1KW一年可以發電約1343度電,躉售費率為6.1033元/度(106年1~20KW),屋頂年租金為8%( = 年賣電收入*8%),系統每一年效率衰減0.6%,維護費(6~20年)為每年提撥發電收入的1.5%,這樣算出來每年賣電收入約15.5萬元,20年總共的賣電收入約為257萬元左右。


若是用設備向銀行貸款(自備3成,貸款7成、期間15年,利率3%),等於自備39.9萬,其餘93.1萬元貸款,其他條件不變、這樣算出來每20年總共的賣電收入約為141萬元左右(已扣除付給銀行的本利)。


 由以上可以看出貸款的投報率高很多,原因是利用財務槓桿的原理,用最少的資金去獲得最大報酬,如果銀行覺得貸款條件良好,甚至可以貸款到8成,以此例自備2成只需26.6萬,一般上班族也能輕鬆投資,就能擁有20年穩定的被動收入現金流。另外,也可以自行利用其他方式貸款(如房貸),只要利率能低於設備貸款,就可以獲得更高的報酬率。


 不管是用現金還是貸款,報酬率跟銀行的定存相比都高出數倍,而且是20年長期穩定的現金流。
 政府為鼓勵發展再生能源,每年制定躉購費率時已經將合理利潤(平均資金成本率 = 5.25%)及運轉維護費列入公式,以保障合理的回收年限。





<銀行貸款>

 太陽光電是一種風險低、獲利穩定的投資,但是一開始的建置成本不低,20KW就超過百萬元,如果能善用銀行貸款取得7~8成資金,將可大幅減低投資的資金壓力及提高投報率(財務槓桿原理)。
 若是個人用太陽光電設備貸款,只要有固定的薪資證明,加上銀行沒有不良信用紀錄,通常都可以貸款到設備總價的7~8成,如此只需自備2~3成現金,目前設備貸款的年利率約3%,期限15年,而賣電收入都會大於要付給銀行的本利,自備的2~3成資金通常5年內可以回收。 若要申請設備貸款只需將相關的薪資、財力證明文件交由太陽光電系統商代為申辦即可。
 此外若是有不動產(房屋),可以善加利用房貸來取得資金,由於房貸利率更低,可以獲得更高的報酬率。


<如何拿到賣電收入>

 從系統完工掛表日開始,台電會定期派人抄表(設置容量100KW以內2個月一次,100KW以上每個月一次),之後會收到台電寄來的"再生能源電能躉購電費通知單”及"個人一時貿易資料申報表",收到之後將"個人一時貿易資料申報表"共3聯蓋章寄回台電,大約7個工作天售電金額就會直接匯入帳戶。





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參考連結:
經濟部能源局-太陽光電資訊網

經濟部能源局-陽光屋頂百萬座

能源報導-太陽光電設備融資專案

永豐銀行-太陽光電設備個人貸款

永豐銀行--全民種電 日進斗金 太陽能設備貸款:


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